прошу Совет в Очень тяжелой для Нас ситуации. Боязно, но надо делать выбор

В конце октября  нам с мужем нужно Действовать.. время идет,а я сплю с открытыми глазами,не знаю-как поступить.. Мы 2 года назад под залог нашей квартиры взяли деньги,переоформили на того человека,который дал их. это Хороший знакомый нашего хорошего знакомого(так сказать,миллионер в долларах ТОТ КРЕДИТОР).Мы так и продолжаем жить в этой уже "не нашей квартире",платим аренду как процент 1200грн в месяц. Тело кредита отдали только 1\3 по возможности . а на что брали-бизнес прогорел.ВОТ  Дождались момента ,когда муж закончит вышку и вот теперь его берут на работу уже с хорошей зарплатой.
Выбор у нас таков: либо платить так же аренду 1200грн (подымет выше,значит будем выше)как процент и по 1-1,5 тыс.долларов платить 1,5-2 года этому Кредитору -выплачивать  и забирать квартиру себе.. Либо брать кредит в банке под залог этой квартиры (то есть,в банке я  беру кредит,деньги дают мне  в кассе--я сразу отдаю деньги за квартиру этому Знакомому и квартира уже на нас числится -переоформляем,то есть, наша Но в залоге).в Банке дают кредит на 20 лет,мы его,естественно можем выплатить раньше,никто седины ждать не будет. на сейчас по 30 лет.
Теперь плюсы и минусы..
Если выплачивать кредитору(Знакомому),то нам он не дает Никакой юридической страховки. не хочет он ничего подписывать у нотариуса,хотели сделать договор,который нас будет страховать,что выплачивая деньги все-я стану владельцем.. Нет и все.. Он квартиру в Бти оформил и не хочет,чтоб мелькала недвижимость где-то в нотариальных доках.ГОворит так: СЯДЕМ ВМЕСТЕ,ты,я жена моя (Если у нее получится) и напишу тебе расписку.. а я говорю,а если с вами не дай Бог что-то случится-Как я потом докажу ,что я выплачивала вам и был такой договор вообще..говорит в суде могут по почерку экспертизу сделать.. спасибо ,ага...короче,Задницу свою он прикрыл хорошо..(извините,но эмоции).  Он выписал нас  еще с того момента ,как оформляли на него, сразу после этого я забеременела,родила,он нас прописал -мужа,меня и ребенка у себя на офисе . То есть,с пропиской помог. и каждый раз дергаем его теперь,если нужна справка,либо в собес,либо мужу в Учебное заведение..а дергаем-это так..Будет время-застанете меня,нет так завтра приходите,и так каждый раз проблема взять справки без его участия в этом процессе.ПСИХОЛОГИЧЕСКИ УГНЕТАЕТ,вроде и платим и срока конкретного нет ,но однажды он сказал,если в бизнесе у меня что-то пойдет не так,то извините-я продам "ВАШУ" квартиру..  а платили мы ему всегда на руки-он записочки писал о том,что получил столько-то и дата,роспись.
ВТОРОЙ  вариант- Я беру кредит в банке,уже одобрила Служба Безопасности,оценщик был,хватает денег для выплаты Кредитору.. Но нам считали-24000грн И Еще немалая сумма уходит вникуда.-на проценты,на налоги,на оформление..то есть,их  не получаем,а выплачиваем .Это наш первый такой большой кредит,поэтому я не знаю везде ли такая обдираловка (мы берем под 19% годовых)  В банк Кредитор пойти согласен.Плюс в том,что квартира оформляется на меня ,я  пропишу здесь всех нас. и будем платить банку .и брать на 20 лет- минимальный платеж 500долларов (кредит в гривне). Но с такой перплатой  сможем закрыть  за года 3-4.Еще ж нужно питаться,одевать ребенка,хочется еще второго ребенка,пока здоровье позволяет(((Но в банке большая переплата,но спокойнее,что не вышвырнут на улицу (СЕЙЧАС МУЖ выучился ,работа есть,он моряк,повысили зарплату,Компания всегда его зовет на хорошие корабли,без работы не останется-молюсь за его здоровье только).а Етому Кредитору  платим и пофиг-нигде нет нотариального доказательства.. вот втаком страхе я живу и каждый раз в церкви прошу Здоровья нашей семье и Ему ..Подскажите,пожалуйста,что делать..Муж склоняется  выплачивать ему,а я больше к банку..(( вот конец месяца скоро,первая зарплата мужа,которой я хочу Правильно распорядиться и не знаю-оформлять кредит или верить Кредитору (с ним выходит дешевле,но стремно,без юридичю бумаг)  .. от этого зависит наше будущее. спасибо ,что дочитали,для меня это очень тяжелая ситуация.Не знаю почему,но муж ему верит,что не вышвырнет нас,А я не верю.и страшно ,когда представляю,что что-то может случиться с ним,он человек ну очень обеспеченный ,55 лет.   КАК вы считаете сделать правильно.?понятно,что и так и так ближайшие годы проведем в выплате долга..но со стороны Что считаете правильней... От наших  родителей совета не услышим,они  уже не с нами -а на небе(  Спасибо заранее за ваши советы.  
P.S ЗА 2 Года нас Кредитор ни разу не дергал,мол,давайте быстрее выплачивайте,его аренда устраивает,платим своевременно,но все равно говорил,если что с бизнесом-то извините..Но вот уже сказал,что с Нового года будете по 1500грн аренду платить..