Кредиты

Добрый вечер ! Помогите пожалуйста советом: как наследнику избежать уплаты долгов по кредиту умершего где он не выступал поручителем ?! И другой вопрос: если наследник был поручителем у умершего ( квартира умершего и наследника   который выступал поручителем, заложена в банк в равных частях ), что теперь делать ?!     Возможно ли поручителю каким то образом избежать уплаты долга или нет ?! Страховка жизни умершего действует в этом случае, но с момента смерти   заемщика прошло уже   7 мес. ?! Я читала, что можно сделать перепланировку в квартире, прописать маленького ребенка, взять опекунство над своей старенькой бабушкой, и еще говоря, что если банк в течение 6 мес. со дня смерти заемщика не предявил к поручителю никаких претензий то можно считать, что долг спишут ( но это в случае если банк знает о   смерти заемщика, а если не знает ?!), как человеку уберечь свое жилье ?! Или пока не вступать в наследство ?! Сколько лет можно не оформлять наследство   и чем это чревато ?! Всем заранее спасибо за ответы !!!