Завтра гашу кредитки. Хочу вернуть их банку, муж против. Как быть?

Долг был по 2 кредиткам больше 11300, у мужа 7100 и у меня 4200 примерно(Приват). Мама моя дает деньги на их погашение (была задержка пенсии, дали вчера одной суммой).И стыдно брать, но и переплачивать по 600 грн. в месяц ни за что не хочется! Сами не смогли бы долго еще погасить.
Хотела погасить и отдать сразу банку, чтобы не было больше соблазна тратить. Муж против. Мол, если что случится (не дай Бог, типа аппендицит схватит), куда бежать, нужна подстраховка.
Предлагаю компромисс, его карту отдать, мою оставить (у меня Голд карта, по ней процент меньше), он тоже не согласен.
Почти все спустили сразу в один месяц (наверное, так нужно было!), хорошо, хоть все живы.
Мама заболела сильно, мужа на работе как раз сократили. В тот же месяц с кредитки мужа оплатили вынужденный переезд, когда нас с ребенком (и я беременная вторым) хозяева резко решили попросить из съемной квартиры (мол, родычей хотят из АТО приютить). Пришлось искать все в один момент - мужу новую работу, нам новое жилье и возможность помочь маме. В это же время я по глупости попала на лохотрон - развели на 3700 грн. - может быть с каждым (но нет карты - не разведут же). Много денег пошло на обследования по беременности (были проблемы, ребенок желанный). Дорого стоил переезд - машину нанять(у нас своя техника и частично мебель)+оплата первый-последний месяц и еще как в любое "новое" жилье нужно было кучу всего докупить (сняли без мебели, чтоб подешевле).
Все это поясняю, чтоб не думали, что мы шикуем или едим икру и поэтому в долгах - действительно так сложились обстоятельства. Когда сразу берешь почти 12000, потом тяжело отдавать. Живешь по принципу ложишь-снимаешь, а банк в это время забирает свои 500-600 грн. за пользование кредитными деньгами.
Не оправдываюсь, сами виноваты.Но помочь было некому, кроме мамы, а ей самой тогда помощь нужна была (куча денег на операцию и потом еще на уход). Хорошо, часть суммы ей на работе собрали, часть родня покойного деда помогла, часть со страховой выбили, мужа у нее нет, других детей тоже (я единственный ребенок).
Знакомых у кого занять такие большие деньги тоже нет, все молодые, сами снимают или студенты.Вот, и взяли в банке.
Пишу свой опыт, вдруг он станет для кого-то полезным.
Прошу не осуждать (зачем рожать, если нет своего жилья или типа того), ведь заболеть может каждый, а реального совета.
Прав ли муж, оставить ли погашенные кредитки при такой жизни на "а вдруг!"? Новые на такие суммы потом врядли нам выпишут потом - муж работает сейчас не официально,тогда еще дали ему на такую сумму, т.к. работал и получал зарплату через Приват, как благонадежному, а мне Голд карту и такой лимит дали после ошибки банка в качестве извинений (долго ругалась с ними).
Или все же я права и нужно хотя бы его большую карту отдать, вдруг опять мошенники какие-то снимут?