Финансовый мониторинг банка. Продажа авто.

Надала довідку 7-Ок здається по доходах з дії.

Банк виграв) бо не зв´язався з проблемним клієнтом)

Лично мне в МРЕО когда машину на отца переоформляла путем договора купли-продажи предложили договор дарения у них оформить. Я спросила - а что можно у вас без нотариуса? Мне сказали что оформленные у них договора приравниваются к договорам, оформленным у нотариуса

Там все мошенники свои карты пооткрывали и банк видимо в доле, десятой дорогой его обхожу после ситуации с мошенником-клиентом этого банка, которому даже карту не заблокировали при предоставлении вытяга с ЄДРДР в криминальном деле и решении суда о доступе следствия к банковской тайне.

И вообще, я гос.служащая и подаю ежегодно декларации. В прошлом году продавала и покупала авто через МРЭО, все проверки прошла. Мне кажется это банк мутит что-то

Договора в мрео легальные. На основании него на покупателя сразу было переоыомлено авто.
Просто у банка формальностей больше, чем здравого смысла.

Критерий проблемности клиента вы сами определили?

Просто смешно от того, что процент по депозиту 0.01 годовых и при этом такой вынос мозга) ну и сам факт, что не подошёл договор мрео тоже забавляет.

Банк отказался от практически бесплатных денег. Зато выиграл) браво!

Если будет настроение схожу завтра в другой банк. Просто ради интереса.

Если бы я знала на момент сделки, что с этим будут проблемы, то так бы и сделала.

Критерії проблемності клієнтів має кожен банк

До войны в этом банке меня кружили как могли. Я была вип клиентом с персональным менеджером. Все вопросы закрывались моментально. К праздникам я получала подарки в виде сувениров с символикой банка) а теперь от меня избавились как от проблемного клиента. Из право,возможно они действительно выиграли.
Неприятно конечно, но я это переживу.
Не единственный банк в стране.)

Вы продавали авто за наличные или вам покупатель на счёт деньги перевел?
Извините, если некорректный вопрос задала
Просто сегодня поняла, что надо было на счёт деньги получать. Но вообще не известно как бы покупатель к этому отнёсся.

До войны у меня были очень теплые отношения с этим банком. А сегодня собственными глазами увидела как люди за соседними столами объясняли происхождение денег....

За наличные продавала и в МРЭО даже нам сказали что можете в комнату выйти и рассчитаться, а в отделении банка на их территории можно пройти и проверить купюры на подлинность. Так все делают. И если бы меня спросили где деньги взяла, я бы сказала что вот договор, в котором указана сумма и докажите мне что договор с печатями и подписями не имеет юридической силы.

А в таком случае можно вообще говорить что сейчас сделаю запрос в Нацбанк на этот счет и на сколько правомерны ваши действия и общение с клиентом в таком стиле. И если мне Нацбанк ответит что ваши действия неправомерны, то пойду в другой банк, но по части вашего банка попрошу Нацбанк принять соответствующие меры

Один в один моя ситуация.
Но я по своим каналам выяснила, что ПУМБ был оштрафован за недостаточный мониторинг в 23 году. Ему дали предписание и время ’исправиться’. Они вложили много денег в автоматизацию процесса и на 25 год запланирована поверка НБУ. Вот и дуют на холодное.

Если честно, я сегодня разочаровалась в ПУМБ, точнее в его сотрудниках, у которых алгоритмы побеждают здравый смысл.
У меня корешок денег с печатью ПУМБа,это говорит о наших прочных отношениях в прошлом. А сегодня они попытались разобрать на молекулы мой договор продажи авто в мрео, поскольку у них в инструкции написано, что договор свыше 50 тыс должен быть нотариально заверен и должна быть квитанция о зачислении на счёт.
Одним словом , ПУМБ прощай навсегда.

Если честно, ставка 0.01 не настолько впечатляет,чтобы настаивать на открытии счета и спорить с системой.
В моем лице они потеряли клиента, с долгой и красивой историей. Просто потому что клерк , увидев договор мрео вместо того, сто в него написано в инструкции не захотел или не смог вникнуть в суть вопроса
Но лучше так, чем блокировка счета после открытия депозита. С такими тугими сложно что-либо объяснять.

Так на счет покупатель тоже не поможет всю сумму одним платежом, потому что для покупателя тоже ограничения и фин мониторинг действует. Ситуация абсурднная действительно

Вы деньги от продажи налом или ложились на счет?

ну так да, финмониторинг должен был пройти как раз покупатель

Я нашла требования пумб по фин.мониторингу при продаже имущества.

Вот что у них в инструкции:

Договори про продаж майна, завірені нотаріально, за правочинами, здійсненими не пізніше останніх 3-х років (у разі виконання вимог законодавства про здійснення безготівкових розрахунків у національній валюті, які підтверджуються випискою з банку).

Т.е. договора мрео, договора комиссии,продажа через дию им тупо не подходит. Хотя такие виды продажи законны и продажа авто проходит по всем реестрам.

Мониторинг банка в данной ситуации требует больше,чем закон.
Так банк рискует остаться без клиентов и без вкладчиков, поскольку сегодня он в лидерах по блокировке счетов и требует от людей того, что не требует законодательство.

Я хотела деньги от продажи авто положить на депозит. Для этого надо было открыть счёт. И в процессе актуализации данных, продажа авто в мрео как источник дохода их не устроила.

Я поняла вас. Я не понимаю зачем это делать, чтоб наличка ходила только? Смысл банкам это так усложнять все. А квартиры продавать там суммы больше, как там быть?

В случае пумб. Думаю после штрафа НБУ за слабый мониторинг и накануне очередной проверки НБУ они дуют на холодное и отсеивают всех клиентов, которые не подходят под алгоритмы их программы.
Выше скопировала их требования к продаже имущества. Им только нотариальный договор с оплатой на счёт. Это наглядный пример,что алгоритмы решают вместо людей. Можно бодаться и переписываться с поддержкой, но их депозитные условия того не стоят. Самые низкие ставки сегодня по валюте.

МОНО.

Всем , кто мне лепил рукалицо, хочу сказать, что сегодня мне позвонили из банка,договор мрео им подходит.

Просто у клерков вместо мозгов алгоритмы.
Я сказала представителю банка, что с таким подходом они теряют клиентов.

Если сравнивать выгоду мою и банка, то я предоставляю дешёвый ресурс под 0.01 % годовых. Они получают ресурс для кредитования под 80+ % годовых. При этом выносят мозг и разбирают мои доходы на молекулы. При этом риски блокировки из- за несовершенства их алгоритмов и перестраховки намного выше доходов по тем продуктам что они предлагают.

Банки из западной практики взяли только низкие ставки по депозитам. А ставки по кредиту у них сейчас как в 90 х.

В какой ещё стране банк выставляет в операционном зале стенд с предложением кредита до 300 тыс грн с 80+ % годовых ?
Всего-то.....

дайте весь пункт

из вашего абзаца ’Договори про продаж майна, завірені нотаріально,’ - непонятно, что?

договор подходит то понятно, а наличный расчет по нему?)

Им все подходит. Получение наличных не отменяет подтверждение получения денег как факт.
А за нарушение наличных расчетов физ лиц ответственность не предусмотрена. Все.

Просто этот договор не вписывается в пункт их внутреннего мониторинга, где написано что договоры продажи имущества должны быть нотариально заверены и проведены через банк. Выше выкладывала трактовку банка.
Они видимо поняли , что не все договора продажи имущества подлежат нотариальному удостоверению .

Выходит, что на бумаге цель мониторинга- борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма. А на деле это ловушка для обычных граждан, которым блокируют счета налево и направо, иногда на сл.день после открытия, потому что перевод на условную 1000 грн не вписался в их алгоритмы
Действительно перевод другу 1000 это ’отмывание ’денег или ’финансирование терроризма.’

в принципе массовая блокировка карт убивает экономику и подрывает доверие к банкам. Пусть дальше блокируют, люди уйдут в тень.